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鄭海珍 高一 (1)

開始分析前，大家不妨先了解一下萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

不言而喻，通過保障圖幫助大家對產品的理解更徹底：

就像上圖呈現出的那般，主險+附加險是平安智能星年金險的主要構成部分：

主險：智能星萬能險，負責理財。

附加險：包含重疾、定壽、意外等這些保障，負責花主險萬能賬戶中的錢為被保人提供保障。

其中，智能星1年期壽險是必須同時購買的，其他附加險都是可選項。接下來，學姐通過平安智能星金險的保障重點，給大家進行講解分析。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險對于承保人的要求是年齡在0-17歲，被投保人只能是未成年人。但是壽險主要的適用人群是家庭中的經濟支柱，此險種可以保障家庭的正常生活，轉移經濟風險即使是家庭失去經濟支柱。在一般的情況下，家庭的經濟責任不需要未成年來承擔，所以未成年人并不適用壽險。

而且，平安智能星壽險保額和重疾保額是共用的。我們借例子來了解一下：如若小王是智能型年金險的投保人，另外新增加重疾險，壽險和重疾險的保障數額一共就只有15萬。

假如小王被醫生診斷為癌癥，在經歷了重疾賠付12萬后，可用保額只有三萬，若后續不幸身故，只能賠3萬元。這有點難以接受吧！

2. 重疾險基礎保障缺失

平安智能星雖然能附帶重疾險，但是這個可附加的重疾險供應的保障并不是那么全面，該重疾險缺失輕癥和中癥保障，若被保人罹患輕癥或者中癥，還需要自己掏錢治病。

目前市面上好的重疾險都會包涵輕癥、中癥和重疾三方面的保障。這相比之下，平安智能新附加的重疾險的表現真的很不出彩!

說再多，還不如大家把平安智能星附加的重疾險和優質重疾險做個比較：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結算利率不固定

平安智能星從它的根本性質來說是一款萬能險型年金險，其萬能賬戶的收益比較普通。

該產品萬能賬戶提供的保底利率為1.75%，對照的日利率為0.004795%，除了保證利率之外的其他利率，還有結算利率這些，都是未知的。

可是本來在萬能險市場上，有好多產品的保底利率設置為3%；結算利率不固定，也不能明確收益的實際情況，不確定性過多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費

保障成本方面，用重疾險來當做例子，目前市面上采用的是均衡費率，應交保費數量和繳費年限達成一致，而后分攤到每一年，于是每年的費用都是同樣的。

而平安智能星繳費采用的是自然費率法，年年繳費，而繳費的金額不是一成不變的，它會隨著年齡的增長而增長，對投保人來說簡直是噩夢。

三、總結

按照保障方面來看，平安智能星的壽險是一定要附帶的，不承擔家庭責任的未成年小孩不建議買，而且重疾險的保障范圍缺失較多，保障力度也不是很優秀。

依照理財這邊來看，平安智能星真的沒有優勢可言，不僅僅有極高比例的起始費用，而且保底利率的百分比還不如同類產品，結算利率也沒有很明確，收益不算高，對投保人并不友好。

總體來說，學姐不推薦朋友們入手平安智能星年金險。大家可以參考榜單理財險，好選購合適自己的理財險：

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